Het is geen gemakkelijk onderwerp, maar wel belangrijk om bij stil te staan: wat er gebeurt na een overlijden binnen de familie. Zeker voor bewoners kan dat onverwachte financiële gevolgen hebben, bijvoorbeeld voor de eigen bijdrage aan het CAK.
Wat kan er gebeuren?
Wanneer een ouder overlijdt en er is géén of een niet passend testament, dan geldt de wettelijke verdeling. In veel gevallen betekent dit dat de bewoner ineens op papier vermogen erft. Ook al staat dit geld niet direct op de rekening, voor instanties zoals het CAK telt dit wél mee als vermogen.
Gevolg: een hogere eigen bijdrage
Het CAK berekent de eigen bijdrage op basis van inkomen én vermogen. Als een bewoner door een erfenis ineens als “vermogend” wordt gezien, kan dit leiden tot een forse stijging van de eigen bijdrage en soms zelfs de maximale eigen bijdrage.
Een bewoner met weinig vermogen betaalt bijvoorbeeld €300 tot €600 per maand. Maar na een erfenis kan dit oplopen naar €2.000 tot ruim €3.000 per maand. Dat verschil komt vaak als een grote en onaangename verrassing.
Wat kan een testament hierin betekenen?
Met een goed opgesteld testament kan dit effect soms worden voorkomen of verzacht. Bijvoorbeeld door:
• Vermogen anders te verdelen
• Constructies waarbij erfdelen niet direct meetellen als beschikbaar vermogen
• Het beter laten aansluiten van de erfenis
op de zorgsituatie
Dit vraagt maatwerk en advies van een notaris, maar kan een groot verschil maken.
Waarom we dit delen
Binnen ZorgWiel zien we dat dit soort situaties nog relatief onbekend zijn. Juist daarom vinden we het belangrijk om hier aandacht voor te vragen. Niet om zorgen toe te voegen, maar om onaangename verrassingen te voorkomen.
Het regelen van een testament voelt misschien ver weg of zwaar, maar kan juist rust geven. Zeker als er sprake is van langdurige zorg, is het verstandig om ook deze financiële gevolgen mee te nemen in de afweging.
